반응형 전체 글171 재테크 포트폴리오가 자꾸 틀어지는 이유, 반기마다 5분이면 된다 올해 상반기 주식이 오르면서 처음엔 현명해 보였던 자산배분이 조금씩 흔들렸을 겁니다.지금 포트폴리오에 주식이 70%, 80%까지 늘어났다면, 혹은 반도체·AI 같은 특정 테마만 잔뜩 담겨 있다면, 당신은 의도하지 않은 위험을 떠안은 거더라고요.2026년 1분기 개인투자자의 평균 손실액은 496만 원.대부분이 비중이 맞지 않은 포트폴리오 때문입니다.왜 처음 설정한 비중이 자꾸 깨질까6개월 전에 주식 50%, 채권 40%, 현금 10%로 정했다고 가정해보세요.그런데 지난 반년간 주식이 많이 올랐어요.전체 자산 중 주식이 65%, 채권 28%, 현금 7% 정도가 되어 있을 거예요.이대로 두면?시간이 지날수록 가장 많이 오른 자산의 비중이 점점 커지고, 그 자산이 폭락할 때 포트폴리오 전체가 큰 충격을 받습니다.. 2026. 9. 24. 배당주, 세금까지 반영한 실질 수익률이 정말 나을까? 2026년 현실 판단법 배당금을 받으면 무조건 15.4%의 세금이 빠진다고 알고 있다면, 올해부터 달라진 세제를 놓치고 있을 수 있습니다. 2026년 배당소득 분리과세가 도입되면서 손에 쥐는 실질 수익률이 예상보다 높아질 수 있기 때문입니다. 지금이 정말 배당주를 봐야 할 시점인지, 세금과 금리를 함께 고려해 판단하는 방법을 정리했습니다.배당금 세금, 얼마가 실제로 빠질까배당금에 세금이 무조건 깎인다는 건 맞아요.다만 세율은 배당소득 규모에 따라 크게 달라진다는 걸 아는 사람은 많지 않습니다.기존엔 모든 배당금에 15.4%를 내야 했어요.하지만 2026년부터는 선택지가 생깁니다.연간 배당소득 2,000만원 이하면 분리과세로 낮은 세율을 받을 수 있고, 초과분은 다른 소득과 합산해 과세됩니다.여기서 핵심은 신청이 필요하다는 거예.. 2026. 9. 23. ISA: 1000만 명 가입자인데 절반은 '깡통', 비과세 혜택을 못 누리고 있다면 ISA 가입자들의 현실, 숫자와 실제가 다르다ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금·펀드·ETF·국내주식 등 여러 자산을 한 계좌에서 운용하면서 발생한 이자·배당·매매차익을 손익통산(수익과 손실을 합쳐 정산)한 뒤 비과세·저율 분리과세하는 계좌입니다.2026년 2월 말 기준으로 ISA 가입자는 848만 명을 넘어섰고 총 납입액은 59조 원에 달했어요.하지만 숫자만 보면 대성공처럼 보이지만, 실제 현실은 많이 다릅니다.2026년 6월 말 기준 ISA 계좌 973만 5천 개 중 1만 원 이하의 '깡통 계좌'가 472만 개(48.5%)나 됩니다.절반 가까이가 방치 상태란 뜻이죠.더 충격적인 숫자가 있습니다.2024년 기준으로 비과세 한도(일반형 200만 원)를 초과하는 수익을 낸 가입자는 7만 7천 명에 불과합니.. 2026. 9. 23. 공모주 상장 후 손실 봤다면? 손절 vs 보유, 2026년 현실적 판단 기준 3가지 2026년 일부 증권사가 주관한 공모주들의 평균 수익률이 -48.6%에서 -45.0% 수준이라는 뉴스를 보면서, 혹시 본인이 청약한 종목이 물렸을 가능성에 불안해하는 사람이 많습니다.공모주가 항상 따상(상장일 수익)을 보장하는 건 아닌데요.상장 첫날 -23%에서 시작해 1개월 후 -31%, 3개월 후 -34%까지 손실이 확대되는 사례가 늘고 있거든요.자산을 늘리려던 계획이 생각과 다르게 흘러가면 혼란스러울 수밖에 없습니다.이 글에서는 실제로 물린 공모주를 어떻게 대응할지, 손절과 보유를 나누는 현실적인 기준과 세금 고려 사항까지 정리해봤습니다.공모주가 왜 상장 후 깨지는가공모주가 공모가보다 낮은 가격에 시작하는 일은 생각보다 빈번합니다.IPO 기업들 중 절반이 상장 한 달 후 주가가 공모가 근처까지 하락.. 2026. 9. 23. 기준금리 오르는데 왜 지갑은 얇아질까, 2026년 9월 투자자가 꼭 알아야 할 금리의 함정 한국은행이 2026년 7월과 8월 연속으로 기준금리를 인상해 현재 3.00%에 이르렀습니다.3년 반 만의 금리 인상 시작이건만, 통장을 들여다본 많은 투자자들이 답답함을 느끼고 있습니다.왜일까요?그 이유는 간단합니다.기준금리가 올라도 당신이 받는 예금이자는 천천히 오르고, 내야 할 대출이자는 빠르게 올라가기 때문입니다.이 글에서는 지금 벌어지고 있는 실제 숫자, 그리고 당신의 자산을 지키기 위해 이번 달 안에 꼭 해야 할 3가지 구체적인 행동을 정리했습니다.기준금리가 올랐는데, 왜 예금금리는 덜 올랐나5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차)를 보면 실체가 드러납니다.시점예대금리차의미2026년 3월1.512%p기준금리 인상 전2026년 7월1.298%p기준금.. 2026. 9. 23. ETF, 예금 금리 대신 장기 자산으로 바꿀까 - 세금·수익률·위험을 같이 봐야 하는 이유 저금리 시대가 물러나면서 예금으로만 자산 관리하던 사람들이 ETF로 눈을 돌리고 있어요.하지만 '안전하다'고만 알고 물렸다가 세금과 손실 때문에 후회하는 경우도 많은데, 지금 정말 예금을 ETF로 바꿔야 할까요?2026년 국내 ETF 시장, 뭐가 달라졌나지난 8월 말 기준, 국내 ETF 순자산이 387조 원대를 기록했어요.특히 놀라운 건 국내주식형 ETF인데, 지난해 말 대비 75% 이상 급증해서 142조 원대까지 불어났거든요.개인투자자들 사이에선 특히 국내 테마형 ETF에 자금이 몰렸습니다.올해 들어 레버리지 ETF(수익을 몇 배로 확대하는 상품)가 수익률 150~200%대의 상승률을 기록했거든요.예금 금리의 수십 배 수익이라니, 당장 눈에 띄는 건 맞아요.⚠️ 여기서 반드시 확인할 것: 이름에 '2X.. 2026. 9. 23. 이전 1 2 3 4 ··· 29 다음 반응형
